ET

Pienilläkin summilla voi melkein huomaamatta kerätä mukavan potin. Ilmiölle on nyt olemassa nimikin: mikrosäästäminen.

1. Mitä mikrosäästämisellä tarkoitetaan?

Pienten summien säästämistä osana arkista rahankäyttöä. Pankeilla on tähän tarkoitukseen omia sovelluksia. Voit esimerkiksi määritellä tietyn summan siirtymään automaattisesti säästöön aina, kun teet korttiostoksia.

Voit myös säästää säännöllisesti kuukausittain joko omatoimisesti tai pankin säästötilille.

2. Kuinka pienillä summilla voin päästä alkuun?

Pankkien palveluissa, joissa säästö kertyy korttiostoksista, minimisumma on tavallisesti 50 senttiä tai yksi euro.

Sisältö jatkuu mainoksen alla

Jos säästät kuukausittain, minimisumma voi olla esimerkiksi kymmenen euroa. Säästämisen voi välillä laittaa myös tauolle.

Sisältö jatkuu mainoksen alla

Pankkien palveluissa voit määritellä, pysyvätkö rahat säästötilillä vai haluatko siirtää ne rahastoon. Yleisesti neuvotaan keräämään pieni puskurirahasto säästötilille yllättäviä kuluja varten ennen kuin aloittaa rahastosäästöt.

3. Mitä mikrosäästäminen vaatii onnistuakseen?

Tärkeintä on aloittaminen, sen jälkeen toistuvuus, jotta säästöön todella kertyy jotakin. Korttiostoista säästäminen on yleensä säännöllistä.

Jos säästörytmin määrittelee itse, kannattaa siirtää tietty summa sivuun viikoittain tai kuukausittain.

4. Millaiset tavoitteet ovat järkeviä?

Mikrosäästäminen sopii erityisen hyvin pienempiin säästökohteisiin kuten johonkin matkaan tai hankintaan.

Se on myös oiva tapa säästää ihan semmoisenaan. On kiva seurata verkkopankissa tai älypuhelimen applikaatiossa, miten säästöjä pikkuhiljaa kertyy.

5. Tietoni taloudesta eivät ole kummoiset. Onko se este säästämiselle?

Ei ole. Verkkopankkien ja älypuhelimen säästösovellukset ohjaavat käyttöönotossa.

Mikrosäästäminen on helppo tapa säästää silloinkin, jos ei halua seurata tarkasti omaa rahanmenoaan. Säästöön kertyy jotakin, vaikka ei suunnittele talouttaan tarkasti ja vaikka rahat ovat vähissä juuri ennen seuraavan palkan tai eläkkeen maksua.

Kännykkäsovelluksesta voi seurata rahojen karttumista.

Sijoittamista ei tarvitse osata, vaikka valitsisi rahastosijoittamisen. Rahastoissa hankinnat hoidetaan säästäjän puolesta. Sen sijaan riskiä on vähän siedettävä, jos lähtee sijoittamaan rahastojen kautta.

6. Millaisia tuottoja mikrosäästämisen avulla voi saada?

Tuotto riippuu siitä, mihin kohteisiin sijoittaa. Jos on kovin varovainen tai säästää lyhyen ajan päähän, säästöt on parempi pitää keräilytilillä. Tilisäästäminen ei kerrytä tuottoa, mutta on hyvä olemassa hätävarapuskurina.

Säästötilillä korko on noin 0,1 prosenttia. Viime vuonna inflaatio oli 1,1 prosenttia, eli jos rahoja pitää säästötilillä pidempään, menettää osan rahan arvosta.

Rahoja ei kannata makuuttaa tavallisella tilillä kovin vuosikausia.

Jos säästöaika on yli viisi vuotta, kannattaa sijoittaa osakerahastoihin. Pitkällä aikavälillä osakerahastosijoittaja voi päästä 5–8 prosentin tuottoon. Koska rahastot sijoittavat osakkeisiin, takuutuottoa niiden kautta ei tule, mutta vuosien mittaan osakemarkkinat ovat aina menneet ylöspäin ja tuottaneet.

Näiden kahden ääripään välillä on paljon välimalleja. On esimerkiksi rahastoja, joissa 90 prosenttia pääomasta on sijoitettu korkoihin ja 10 prosenttia osakkeisiin. Niiden tuotto on prosentin luokkaa, mutta sekin on kymmenkertainen tavallisen säästötilin tuottoon verrattuna. Ne sopivat myös parin vuoden säästämiseen.

7. Onko mahdollista, että menetän rahastoon sijoittamani rahat?

Jos sijoittaa vain osakepohjaisiin rahastoihin eikä pitkäjänteisesti, se on mahdollista. Mutta jos voi sijoittaa pitkällä aikavälillä, esimerkiksi kymmeneksi vuodeksi, rahastojen tuotto on todennäköisimmin plussalla.

Mikrosäästämisen etuihin kuuluu myös se, että säännöllisissä sijoituksissa riski hajaantuu.

Rahastosäästäjän on hyvä muistaa, että rahat menettää vasta, kun nostaa ne pois rahastosta. Siihen asti kyse on numeroista. Tappiollinen rahasto voi jo seuraavassa kuussa kääntyä voittoisaksi.

8. Mitä tarkoittaa korkoa korolle -ilmiö?

Sitä, että säästetyn pääoman korko kasvattaa korkoa. Jos saat esimerkiksi sadan euron säästöstä viisi euroa korkoa, seuraava korko maksetaan 105 eurolle.

10–20 vuoden aikavälillä tällä on hyvin suuri merkitys. Ilmiöstä pääsee hyötymään, jos uskaltaa sijoittaa rahastoihin ja tavoitella tuottoa.

9. Voiko säästää, jos kaikki raha, mikä tulee, tuntuu myös menevän?

Toisinaan säästäminen on hankalaa, mutta mikrosäästäminen on kuitenkin hyvä tapa kokeilla sitä. Rahat saa tarvittaessa käyttöönsä. Ja on paljon helpompaa tallettaa pieniä summia kuin yrittää esimerkiksi pistää rahastoon 50 tai 100 euroa kuukaudessa.

Moni kokee, että kaikki tulot hupenevat nopeasti. Kannattaa miettiä, huomaisiko edes, jos esimerkiksi jokaisesta pankkikorttiostosta menisi euro säästöön. Pienistä summista on hyvä aloittaa.

Pienikin puskurirahasto vähentää yleensä huolta ja tuo vakautta – ja tuo sitä kautta hyvinvointia muihinkin asioihin.

Asiantuntijat: Tanja Eronen, säästämisen asiakaskokemuksesta vastaava johtaja, Nordea; Kai Kalajainen, johtaja, varallisuudenhoitoasiakkaat OP Ryhmän vähittäispankki; Annika Pohtila, varallisuudenhoidon tuoteryhmäpäällikkö, S-Pankki.

Tämä on ET-lehden artikkeli, joka on julkaistu menaiset.fi:ssä. Lisää ET:n juttuja löydät osoitteesta menaiset.fi/et.

Joka kymmenes uskoo lottoamiseen

Kaksi kolmesta suomalaisesta uskoo, että säästämällä ja sijoittamalla voi kartuttaa omaisuuttaan.

Yli 60-vuotiaat uskovat nuorempia ikäryhmiä yleisemmin, että sijoittaminen rikastuttaa varmemmin kuin työnteko. He myös luottavat itseensä sijoittajina enemmän kuin nuoremmat.

Viime syksynä tehdystä tutkimuksesta selviää, että säästäminen ja sijoittaminen kiinnostavat, mutta vain vajaa puolet suomalaisista uskoo osaavansa asian.

Säästämisen ja sijoittamisen ohella suomalaiset uskovat omaisuuden kartuttavan töitä tekemällä ja niukasti kuluttamalla.

Noin joka kymmenes arvioi, että lottoaminen tai varakkaan puolison valitseminen takaavat parhaat mahdollisuudet vaurastumiseen.

Lähde: S-Pankin KantarTNS:llä teettämä tutkimus 2018.

Vierailija

Minä säästän euron päivässä. Juuri perjantain siirsin kasvutilille 30 euroa. Joulukuula siirrän 31 euroa. Vuosien varrella kertyy sievoinen summa. Ei sillä rikastu, mutta tuntuu hyvältä kun on vähän ylimääräistä tilillä. Lisäksi ostan ruuat Prismasta. Bonuksia on kertynyt 2-3 euron vauhdilla kuukausittain . Ne saavat myös kertyä enkä koske niihin.

Vierailija

Selvä pankkien mainos. Säästää mihin? Kahvilalatteen?

Luulisi jokaisen jo tietävän, ettei Suomessa naisille edes makseta sellaista palkkaa, josta säästää sen verran, että voisi saavuttaa hyvän elämän ilman miestä ja/tai perintöä.

Tämä Suomi-yhteiskunta, jossa miehet ovat asettaneet naiset tarkoituksella taloudellisesti heikompaan asemaan voidakseen käyttää heitä hyväkseen, on sairas. Missä kriittisyys sitä kohtaan?

Juttu sopii kyllä muuten hyvin tämän keskiluokalle tarkoitetun lehden profiiliin, ei kai siinä.

Sisältö jatkuu mainoksen alla