Kuvat
Shutterstock
Pelkkä tulojen ja menojen laskeminen voi antaa taloustilanteesta liian ruusuisen tai liian ankean kuvan.
Pelkkä tulojen ja menojen laskeminen voi antaa taloustilanteesta liian ruusuisen tai liian ankean kuvan.

Säännöllinen taseen laskeminen auttaa hahmottamaan, karttuuko omaisuus toivotusti.

Tulojen ja menojen kirjaaminen on tuttu keino ottaa selvää oman talouden tilasta, mutta se ei kerro rahatilanteesta läheskään kaikkea. Isot tulot ja pienet menot näyttävät hyviltä laskelman loppurivillä, mutta eivät pelasta henkilökohtaista taloutta, jos on korviaan myöten veloissa.

Kokonaisvaltaisemman kuvan taloudestaan saa laskemalla myös henkilökohtaisen taseen. Tase kertoo, kuinka paljon yrityksellä – tai tässä tapauksessa ihmisellä – on omaisuutta ja velkoja. 

Varallisuusvalmentaja Terhi Majasalmi on esitellyt ohjeet henkilökohtaisen taseen laskemiseen kirjassaan Totuus taloudestasi (Talentum 2012), ja hän käyttää vuosien varrella muokattua taseen laskukaavaa edelleen valmennettaviensa kanssa.

Sisältö jatkuu mainoksen jälkeen

Näin lasket oman taseesi Terhi Majasalmen opein

Listaa ensin varasi:

  • Kiinteää omaisuutta ovat oma asunto, sijoitusasunnot, yrityksen osakkuus ja muu kiinteä omaisuus, jonka voi muuttaa rahaksi.
  • Arvopapereihin ja likvideihin sijoituksiin kuuluvat eläkevakuutus, osakkeet sekä osakerahastot, korkosijoitukset ja muu nopeasti rahaksi muutettava omaisuus. 
  • Rahoihin ja talletuksiin kuuluvat käteinen, säästötili, määräaikaiset talletukset ja muu omaisuus.

Laske kaikki varallisuutesi yhteen. 

Sisältö jatkuu mainoksen alla

Listaa sitten velkasi:

  • Velkoja ovat oman asunnon asuntolaina, sijoituslainat, autolaina, opintolaina, kulutusluotot ja muut lainat. 

Laske kaikki velkasi yhteen ja vähennä summa varojesi summasta. Tulokseksi saat nettovarallisuutesi arvon. 

Voit myös laskea, kuinka iso osa omaisuudestasi on rahoitettu velalla. Oikean prosenttiluvun saat jakamalla velkojesi summan varojesi summalla. 

Henkilökohtainen tase voisi näyttää esimerkiksi tältä:

  • 300 000 eurolla ostettu asunto on suurin piirtein säilyttänyt arvonsa.
  • Autosta saisi noin 8 000 euroa, jos sen myisi.
  • Rahastoihin on sijoitettuna 5 000 euroa ja säästötililtä löytyy 3 000 euroa. 

Varoja on siis 316 000 euron edestä.

  • Asuntolainaa on jäljellä 200 000 euroa.
  • Opintolainaa täytyy maksaa vielä 10 000 euroa.
  • Luottokortilla on maksettavaa 800 euroa. 

Velkoja on yhteensä 210 800 euroa. Kun ne vähennetään omaisuudesta, saadaan nettovarallisuudeksi 105 200 euroa. Velkojen osuus kokonaisvarallisuudesta on 67 prosenttia.

Seuranta ilahduttaa

Eniten henkilökohtaisesta taseesta saa irti, kun sen laskee säännöllisesti, vaikkapa puolen vuoden välein. Jos ei ota lisää lainaa ja omaisuus säilyttää arvonsa tai tuottaa, seurannan myötä saa ihastella taseen kohentumista ja varallisuuden kasvua.  

Sisältö jatkuu mainoksen alla