Pikavipit tulivat vuonna 2005, nyt ne halutaan kieltää. Lappeenrantalainen Iina, 22, on kiellon kannalla, hänelle vipeistä kertyi äkkiä 10 000 euron velka.

Shutterstock

Meneillään on alkuvuosi 2006. Oriveden kaupungin talous- ja velkaneuvoja Kirsti Lattunen käy asiakkaansa kanssa läpi tilitapahtumia. Tukalalta näyttää. Lainaa, kulutusluottoa, menot kasvamaan ja tulot pienenemään päin. Joulukuun tiliotteessa on myös yksi Kirstin mielestä oudon näköinen tapahtuma.

– Mikä tämä tämmöinen on? Kirsti kysyy.

– Se on pikalaina, kuuluu vastaus.

– Ahaa. Oliko sinulla siis jotain ylimääräistä menoa?

– Ei muuten, mutta joulu.

Pikavipit tulevat Kirstille jatkossakin tutuiksi. Vipin ideahan on mahtava: nopea pikkulaina äkilliseen ja tilapäiseen rahapulaan. Satanen, jotta saa käytettyä koiran eläinlääkärissä. Kolmesataa, koska pesukone hajosi ja ilman ei pärjää tilipäivään asti. Vippifirmoillekin taisi tulla yllätyksenä, että osa vippaajista nostaa yhden tai kahden vipin sijasta pikalainoja jopa seitsemänkymmentä kertaa vuodessa.

Mutta kenelle tulee enää yllätyksenä, että pikavipeissä on hurjat korot? Kuka ihme oikein ottaa vippejä ketjussa?

– Kuule, ihan kaikenlaiset ihmiset, Kirsti Lattunen sanoo. Hän neuvoo velkaantuneita Oriveden lisäksi kuudessa muussakin kunnassa.

Ongelmapelaajat tietysti ottavat vippejä, samoin kaksisuuntaista mielialahäiriötä sairastavat; he ovat oma ryhmänsä. Lisäksi on nuoria, jotka eivät oikein hallitse rahankäyttöään. He ovat ehkä tottuneet lapsuudenkodissaan mukavaan elintasoon ja järkyttyvät, kun ensimmäisen oman asunnon vuokra viekin suurimman osan tuloista.

Lisäksi on iso joukko ihmisiä, joilla on paljon velkaa, ei yhtään puskurirahaa, ja sitten tulot romahtavat. He ostavat vipeillä ruispaloja ja edamjuustoa ja löytävät itsensä pahasta pulasta.

Pakko vipata

Vuonna 2008 lappeenrantalainen Iina on täyttämässä kahdeksantoista vuotta ja näkee ihanan kämpän. Hän päättää saman tien vuokrata sen ja muuttaa pois vanhempiensa luota.

Vuokra on 500 euroa kuussa, ja opinto- ja asumistuki uppoavat oikeastaan kokonaan siihen. Ruokaan ei meinaa jäädä rahaa, mutta omillaan asumisesta tulee kunniakysymys. Pakko pärjätä, kun kerran läksin! Lastenhoitokeikat auttavat vähän, vanhemmat tai sukulaiset auttaisivat varmasti enemmänkin, mutta Iina on jääräpää eikä pyydä apua.

Iina kokeilee pikavippiä, josta ei tarvitse kertoa kenellekään. Vipin ottaminen osoittautuu ihanan helpoksi – ei tarvitse kuin kännykkä­liittymän ja netin, ja rahat ovat heti tilillä. Kun on maksanut ensimmäisen vipin takaisin, samasta firmasta saa ottaa uuden ja isomman. Jos on avoimia velkoja, pitää etsiä toinen firma, mutta ei se mitään, koska yrityksiä riittää. Iina huomaa pian maksavansa lainoja pois uusilla lainoilla ja tajuaa, ettei touhussa ole järkeä.

– Mutta pelkäsin luottotietojen menettämistä niin paljon, että tuntui, että oli pakko jatkaa.

Puolen vuoden päästä Iina on kymmenien vippien kierteessä. Eräpäivien siirto ei auta, perintätoimistoista puskee kirjeitä. Iina puhuu asioistaan sosiaalitoimistossa ja pääsee velkaneuvojalle.

– Pahin hetki oli se, kun velkaneuvoja kertoi, että joo, tätä on 10 000 euroa korkoineen. Minulla ollut mitään käsitystä siitä, paljonko olin velkaa ja mitä ne korot käytännössä tarkoittivat.

Velkaneuvoja saarnaa vähän muttei kovin paljoa – Iinan tiliotteista nimittäin näkyy, että rahat eivät ole menneet bilettämiseen vaan ruokaan.

Seuraavat kolme kuukautta Iina merkitsee kaikki menonsa ja tulonsa ylös. Se on pakko tehdä, jotta pystyy hakemaan kunnalta sosiaalista luottoa. Iina ei ole kirjanpitäjätyyppiä, mutta hän puree hammasta, keskittyy ja tekee työtä käskettyä. Kauppaan hän menee vain ostoslistan kanssa ja pysyy siinä. Tiliotteessa ei saa näkyä yhtään Seppälää eikä H&M:ää, ja velkaneuvoja suosittelee, että Iina maksaisi kaiken pankkikortilla – jotta olisi varmasti selvää, mihin raha menee.

Neuvoja auttaa soittelemalla perintätoimistoihin ja tekemällä heidän kanssaan maksusuunnitelmat.

– Hän todella osasi auttaa. Kun hän soitti firmoihin, vaihtoehtoja annettiin paljon enemmän. Jos itse yrittää sopia maksujärjestelyä, jokaiseen maksuerään tulee viisi euroa lisäkustannuksia.

Mikä sotku

Velkaneuvoja Kirsti Lattusen mukaan vipit vievät ihmisen helposti solmuun.

– Asiakkaalla saattaa olla kaksi mustaa jätesäkillistä avaamatonta postia pikavippifirmoilta ja perintätoimistoilta.

Pino on voinut kertyä esimerkiksi kahden vuoden ajalta.

– Näin se menee: tulee lasku, jota et pysty maksamaan. Pyydät eräpäivän siirtoa, josta lähetetään oma lasku, ja eräpäivän siirron hinta on 9 euroa. Pian alkuperäinen lasku menee perintään, samoin eräpäivän siirtolasku. Perintäkulut tulevat siihen päälle, ja kohta pelkät eräpäivän siirtomaksut ovat korkoineen 160 euroa.

Lisäongelmia tulee puhelinlaskuista, jotka näyttävät kasvavan pikavippivelkojen kanssa samaa tahtia. Vippeihin liittyvästä tekstariliikenteestä veloitetaan aina muutama euro per viesti. Ja kun joillakin velkaantuneilla on viisikymmentä eri velkojaa, vyyhti voi olla toivoton purettava.

Hirveätä kiskontaa, mutta laillista. Pari vuotta sitten lakia tiukennettiin sen verran, ettei vippejä nykyisin saa ottaa yöaikaan, ja niiden mainoksissa täytyy näkyä myös lainan todellinen vuosikorko. Tiukennukset eivät ole tehonneet.

Ilmeisesti vippejä otetaan enimmäkseen selvin päin. Pitäisikö pikalainat kieltää kokonaan?

– Ehdottomasti, sanoo Kirsti Lattunen.

– Todellakin, sanoo Iina.

– Ainakin alle 20-vuotiailta, hän lisää.

Tänä vuonna eduskuntaan

On selvää, että velkaneuvoja ja vippikierteeseen joutunut haluaisivat räjäyttää koko bisneksen maan päältä, eikä Kuluttajavirastokaan ole niistä mitenkään innoissaan. Mutta että kokoomuslainen kansanedustaja Sampsa Katajakin? Hän on mies, jonka mielestä tuloerot saavat kasvaa vapaasti, mutta silti hän teki eduskunta-aloitteen pikavippien täyskiellosta. Onkohan Sampsalla joku kaveri, joka on joutunut vippikierteeseen?

– Ei se sitä ole. Mutta olin viime laman aikana työharjoittelussa ulosottovirastossa. Siellä näki, mitä ylivelkaantuminen aiheuttaa.

Sampsaa ahdisti nähdä, miten vaikeaa ulosoton asiakkaan oli enää nousta normielämään.

– Pikavippien osalta on samoja merkkejä ilmassa. Jos 20-vuotias nuori hankkiutuu loppuiäkseen ulosottoon, hän on tuomittu samalla harmaan talouden piiriin. Se on kohtuutonta.

Pikavippibisnekseen on ollut hankalaa puuttua, koska vippiyrittäminen on laillinen elinkeino. Lisäksi on tietysti joukko ihmisiä, joille pikavipeistä on hyötyä, ei haittaa.

Sampsa myöntää, ettei vipeistä tule kaikille ongelmaa, mutta hänen mielestään liian monille tulee. Hänen aloitteensa käsitellään eduskunnassa myöhemmin tänä vuonna, ja kävi miten kävi, Sampsa saa varmasti olalletaputuksia ja muutaman velkaneuvojan äänen ensi vaaleissa.

Hän on saanut viime aikoina myös lobbauspuheluita pikavippiyrityksiltä.

– Joitain ihan asiallisia keskusteluja on käyty – ja joitain asiattomia.

Kyllä se tästä

Iina sai sukulaiselta apua ja pääsi pikavippikierteestä voiton puolelle. Sekin auttoi, että hän muutti yhteen poikaystävänsä kanssa. Yhteinen talous oli helpompi pitää tasapainossa. Miehelle Iina ei kertonut veloistaan, vaikka olisi ehkä kannattanut: kun mies valitteli, että Iina ei osallistu tarpeeksi yhteisiin menoihin, tämä päätyi taas ottamaan pikavipin. Toisella kierroksella velkoja ehti kertyä tonnin verran, kunnes tilanne selvisi miesystävälle.

– En ilennyt enää mennä velkaneuvojalle saman asian takia. Vietin yhden päivän soitellen perintäfirmoihin ja kysyin, paljonko tarkalleen olin velkaa mihinkin. Sovin jokaiseen mahdollisimman pienet kuukausierät. Sen jälkeen mies osti ruuat, minä maksoin velkoja.

Iinan viimeisistä pikavippauksista on yli kaksi vuotta. Nyt hän on ulosotossa: pari tuhatta euroa velkaa on odottelemassa ensi syksyä, jolloin lähihoitajaksi opiskeleva Iina saa ryhtyä tekemään keikkatyötä. Velat vähennetään suoraan palkasta, mutta sitten alkaa helpottaa.

Luottotietojen menetyksestä Iina on itselleen vieläkin vihainen. Sellaiset asiat kuin asunnon vuokraaminen ja kännykkäliittymän avaaminen ovat ilman luottokelpoisuutta turhauttavia operaatioita. Sosiaalitoimisto tuli takaajaksi, jotta Iina sai kaupungin vuokra-asunnon. Luottotiedot hän saa takaisin ehkä muutaman vuoden päästä, jos väliaika sujuu ongelmitta. Se luultavasti sujuu: Iina on nykyään taloudenpidossaan niin säntillinen, että Kirsti Lattunenkin hyväksyisi.

– Kun saan rahaa, lasken laskimella, paljonko menee laskuihin ja paljonko jää muuhun. Nykyään sitä jää ehkä kolmekymppiä.

Pitkän aikaa Iina vältteli vanhempiensa tapaamista, koska nolotti liikaa. Vanhempien kommentti oli, että "sinun pitää vaan näköjään oppia kaikki kantapään kautta".

– Oppihan sitä tietysti. En aio enää ikinä velkaantua mistään, paitsi jos nyt joskus on joku asuntolaina.

Susanna Luukkala hurahti lastenvaatteisiin, kun esikoinen oli muutaman kuukauden ikäinen. – Ehkä niiden jonottamisessa netistä viehättää se jännitys, kun vaatteita hypetetään ryhmissä äitien kesken, Susanna miettii.

Lietolaista Susanna Luukkalaa ei saisi mistään hinnasta jonottamaan väentungokseen, mutta kun australialaisella vaatemerkillä Beau Hudsonilla alkaa nettiale, Luukkalan kello herättää neljältä aamulla. Lempilastenvaatemerkkiensä drop-myyntejä Luukkala odottaa kahden puhelimen, kahden tietokoneen ja tabletin äärellä.

”Kun esikoinen oli muutaman kuukauden ikäinen, homma lähti niin sanotusti lapasesta.”

– Myynnin alkaessa järjestelmä arpoo satunnaisen vuoronumeron kaikille nettisivustolle kirjautuneille. Kirjaudun sisään usealla eri laitteella saadakseni mahdollisimman hyvän numeron, hän selittää.

Lastenvaatteet ovat kahden pienen lapsen äidille harrastus. Hän ei jonota netissä alennusten takia, vaan saadakseen haluamansa tuotteen. Kivoimmat vaatteet loppuvat nimittäin kesken.

Ennen lasten syntymää Luukkala ajatteli, ettei lapsille kannata ostaa merkkivaatteita, koska niiden käyttöikä on niin lyhyt. Kotiin jäädessään hän alkoi seurata Facebookissa erilaisia vaateryhmiä. Susanna oppi, mitkä vaatemerkit ovat ekologisia, mitkä valmistetaan Suomessa, ja millä on paras jälleenmyyntiarvo.

”Olen monesti miettinyt, mikä tässä viehättää. Ehkä se on juuri se jännitys, kun vaatteita hypetetään ryhmissä äitien kesken.”

– Kun esikoinen oli muutaman kuukauden ikäinen, homma lähti niin sanotusti lapasesta, hän naurahtaa.

– Jotkut sisustavat kotia, toiset ostavat kukkia. Itse tykkään siitä, että lapset on kauniisti puettu. Merkkivaatteista huolimatta lapset saavat meillä olla vapaasti lapsia, rymytä ja mennä kuralätäkköön, Susanna lisää.

Vaikka Luukkala jonottaa vaatteita nettiyhteyden päässä, kokemus on silti yhteisöllinen. Taustalla on samanlaisia syitä kuin muillakin jonottajilla: nettijonottaminen on tapa kuulua porukkaan.

– Olen monesti miettinyt, mikä tässä viehättää. Ehkä se on juuri se jännitys, kun vaatteita hypetetään ryhmissä äitien kesken. Ensin spekuloidaan, mitä voisi olla myynnissä, ja dropin jälkeen kirjoitellaan, mitä kukakin osti.

”Iltaisin lasten mentyä nukkumaan keskustelen ryhmissä muiden aikuisten kanssa.”

Luukkala ottaa vaatteista myös asukuvia ja julkaisee niitä Teamhillslife-nimisellä Instagram-tilillään. Hän ei käy perhekerhoissa eikä kuulu muihin ryhmiin, mutta vaatteiden kautta hän on löytänyt samanhenkistä seuraa.

– Joskus tuntuu yksinäiseltä olla kotona lasten kanssa, sillä mieheni matkustaa töiden takia paljon. Iltaisin lasten mentyä nukkumaan keskustelen ryhmissä muiden aikuisten kanssa. Nytkin siellä oli pari äitiä, joilla oli laskettu aika samaan aikaan. Heidän kanssaan jännitimme, kuka synnyttää ensimmäisenä.

Eihyvä

Kun vaateale alkaa netissä aamuyöllä, Susanna virittää kaksi tietokonetta, kaksi puhelinta ja tabletin: ”Lähti lapasesta”

Hienoa naiset, kerskakulutusta ja hiilijalanjälkeä! Tiesittekö, että nettikauppa on nostanut vaatteiden hintoja globaalisti +10% ja lisännyt lento- ja laivaliikenteen hiilijalanjäljen taivaisiin. Samalla juuri naisten työpaikkoja on menetetty kivijalkaliikkeissä. Sahaatte omaa oksaanne naiset!
Lue kommentti
Muusikko Amadeus Lundberg ja hänen kuvataitelijana työskentelevä vaimonsa Lara Del Mar Sánches haaveilevat muutosta Espanjaan. Kuva: Sakari Majantie
Muusikko Amadeus Lundberg ja hänen kuvataitelijana työskentelevä vaimonsa Lara Del Mar Sánches haaveilevat muutosta Espanjaan. Kuva: Sakari Majantie

Isyys mullisti tangokuningas Amadeus Lundbergin elämän: ”Se teki inhimillisemmäksi, herkemmäksi ja harkitsevammaksi”

Vuoden 2009 tangokuningas Amadeus Lundberg, 29, iloitsee uudesta, viime viikolla julkaistusta Pyyhi tuuli kyyneleet -levystä. Levyllä kuullaan maailmanmusiikkia, mustalaismusiikkia, Amadeuksen itse säveltämiä ja sanoittamia kappaleita sekä hänen isänsä Taisto Lundbergin yhtyeen Hortto Kaalon esittämien kappaleiden covereita.

- Kaikki on oikein hyvin. Olen lomaillut kuukauden ja laulanut vain silloin, kun olen tehnyt ruokaa. Syksyllä lähden taas isoille konserttikiertueille, Amadeus Lundberg kertoo Seinäjoen Tangomarkkinoilla.

Viime vuonna Amadeus teki sata konserttia, mutta uralla on ollut hiljaisempiakin vuosia.

”Joku lehti kirjoitti, että lihomiseni johtui alkoholista, mutta se ei pidä paikkaansa.”

- Vuodet 2012 ja 2013 olivat vaikeampia. Olin silloin kokematon, eikä yhteistyö silloisen ohjelmatoimiston kanssa toiminut kunnolla.

- Musiikkialalla kaikki on epävarmaa, eikä mitään tiedä kuin vuoden päähän. Koko ajan pitää kehittää itseään ja luoda uutta. Uskon kuitenkin oman tekemiseen, enkä aio stressata asiasta sen enempää.

Amadeus kertoo nauttivansa esiintymisestä, mutta välillä lehtiotsikot harmittavat häntä. Viimeksi häntä harmitti uutisointi painon nousemisesta.

- Joku lehti kirjoitti, että lihomiseni johtui alkoholista, mutta se ei pidä paikkaansa. Se johtui muista syistä, mutta en halua kertoa, mistä. Pudotin 12 kiloa painoa ja olen nyt hyvässä kunnossa.

Isyys mullisti elämän

Musiikin tekemisen lisäksi Amadeus Lundberg nauttii perhe-elämästä vaimonsa, kuvataiteilija ja tatuoititaiteilija Lara Del Mar Sánchesin, 40, kanssa. Pariskunta asuu omakotitalossa Järvenpäässä kolme ja puolivuotiaan poikansa Rion ja Laran kahden lapsen kanssa.

- Isäksi tulo mullisti minua mielettömästi. Se teki inhimillisemmäksi, herkemmäksi ja harkitsevammaksi, Amadeus kertoo.

”Veikkaan, että lapsikiintiö on täynnä.”

- Pojan kanssa on kiva nukkua yhdessä päiväunia, potkia jalkapalloa, pyöräillä ja käydä keinumassa. Hän laulaa koko ajan Hämä-hämähäkki -biisiä ja aakkoslaulua. Mikäli hän haluaa joskus musiikkiuralle, aion kannustaa häntä siihen.

Amadeus ja Lara eivät haaveile isommasta perheestä.

- Veikkaan, että lapsikiintiö on täynnä, koska Lara on minua vanhempi ja hänellä on ennestään kaksi lasta.

Haaveissa muutto Espanjaan

Amadeus ja Lara kertovat, että heidän parisuhteessaan on ollut useita kriisejä liittyen uraan, sitoutumiseen, uusperhearkeen ja pariskunnan 11 vuoden ikäeroon.

- Avioero ei ole ollut kaukana. On ollut vaikeita kausia, jolloin olen joutunut pitämään Larasta kiinni kovasti, Amadeus kertoo.

- Vaikeudet johtuivat omasta kokemattomuudesta, hölmöydestä, ikäerosta ja virheistä. Nyt olen vähän kasvanut ja kuronut kokemusta kiinni.

”Normaalissa parisuhteessa on jo paljon haasteita, mutta meillä ne ovat olleet potenssiin viisi.”

Kaikki tekevät virheitä, mutta niistä oppii. En halua päästää irti sellaisesta kuningattaresta kuin Lara on.

Myös Lara myöntää parisuhteen olleen toisinaan haasteellinen.

- Meillä on ollut ylä- ja alamäkiä. Välillä Amppu on dumppaamassa minua ja välillä minä häntä, Lara vitsailee.

- Normaalissa parisuhteessa on jo paljon haasteita, mutta meillä ne ovat olleet potenssiin viisi. Mutta niistä on vahvistuttu ja opittu.

”Fuengirola olisi kiva paikka, koska siellä voi käydä vaikkapa Suomi-baarissa puhumassa suomea.”

Pariskunta on päässyt ongelmista yli.

- Haaveilemme muutosta Espanjaan. Fuengirola olisi kiva paikka, koska siellä voi käydä vaikkapa Suomi-baarissa puhumassa suomea. Lara taas haluaisi Malagaan, Amadeus kertoo.

Espanjasta kotoisin oleva Lara muutti jo nuorena Suomeen. Hänen isänsä on espanjalainen ja äiti suomalainen.

- Olen asunut Espanjassa pienissä pätkissä myöhemminkin. Olisihan se kiva saada jonain päivänä edes yhteinen kakkoskoti Espanjasta, Lara sanoo.