Tulikohan lainattua liikoja? Kuva: Shutterstock
Tulikohan lainattua liikoja? Kuva: Shutterstock

Joskus välit ystäviin ja sukulaisiin katkeavat rahan takia. Mutta monet ystävilleen rahaa lainanneet ovat myös kärsivällisiä, vaikkeivät olisivatkaan saaneet lainaa takaisin sovitussa aikataulussa.

Raha on yksi yleisimmästä riidan aiheista parisuhteissa. Mutta kiristää raha joskus myös ystävyys- tai sukulaissuhteita. Eikä kyse ole välttämättä aina suurista summista. Me Naisten lukijat kertovat, miten rahan lainaaminen on vaikuttanut heidän ystävyys- ja sukulaissuhteisiinsa. Osalla on mennyt välit poikki pysyvästi maksamattomien velkojen takia. Mutta moni aikoo auttaa läheisiään myös jatkossa, vaikkei kaikki olisi aina mennyt sovitusti.

”Olen lainannut ystävälleni 1 700 euroa, kun hän oli pahassa pulassa ulkomailla. Hän maksoi puolet summasta sovitusti, loppuja hän on maksellut noin 20 euroa vuodessa. Välit ovat menneet nyt täysin poikki. Somen perusteella hänellä on varaa matkustaa, mutta ei maksaa lainaamansa rahaa takaisin. Meillä on velkakirja, mutta eihän se auta. Maailmassa on ehkä kolme ihmistä, joille voisin vielä lainata rahaa, mutta en muille.” Petetty ystävä, 34

”Jos lainaisin yli 250 euroa, vaatisin mustaa valkoiselle.”

”Muutama hyvä kaverini maksavat aina ajallaan, ja heille lainaan mielellään. Mutta joitakin ihmisiä on tosi vaikea välillä saada maksamaan velkansa takaisin. Heille en enää lainaa. Olen lainannut siskoille, kavereille ja naapureille. Yhden kaverin kanssa välit meni poikki vähäksi aikaa, kun ei maksanut ajallaan. Maksoi vasta sitten, kun aloin vaatia korkoa. Summat ovat olleet 10–150 euroa.

Veloista on aina sovittu suullisesti, mutta jos lainaisin isompia summia, yli 250 euroa, niin sitten vaatisin mustaa valkoiselle.” Ilmaispankkiiriko? 42 

”Veljeni on ollut minulle velkaa yli 40 vuotta. Lainasin hänelle 3 000 kruunua vuonna 1976. Veljeni ei tuolloin pystynyt maksamaan veroja, ja hyväntahtoisena ihmisenä halusin auttaa. Mutta en lainaa enää ikinä!” Blondi, 64

”Sukulaisille lainaaminen on johtanut vain useisiin kerjäämispuheluihin.”

”Ystävälle olen lainannut monta tonnia, sukulaisille muutamasta kympistä pariin sataseen. Ystävälleni tarjouduin itse lainaamaan summaa, jonka tarvitsi. Hän antoi pyytämättä arvokorun vakuudeksi. Takaisinmaksu sujui sovitusti, mutta sen olen päättänyt, että sukulaisilleni en enää lainaa. Kun olen lainannut sukulaisilleni, se johtanut vain useisiin kerjäämispuheluihin. Heiltä en ole saanut rahoja takaisin, enkä kyllä ole pyytänytkään. Olen sopinut veloista suullisesti, mutta velat käyvät ilmi verkkopankista, sillä olen merkannut viestikohtaan lainasumman ja -ajan.”  Kativaan, 49

Aion lainata rahaa jatkossakin – paitsi jos se menee alkoholiin.” 

”Kaikkien muiden kanssa lainat ovat hoituneet sovitusti paitsi äitini kanssa. Kun asuin vielä kotona, hän lainasi minulta rahaa juomisensa takia. Lainaamani summat ovat olleet parista eurosta 60 euroon. Se, että olen lainannut rahaa, on välillä kiristänyt hieman välejä. Sitä pelkää jatkuvasti, että onko toinen taas rahaa vailla. Äidin lisäksi olen lainannut siskoilleni ja ystävilleni, jos he ovat rahaa tarvinneet. Ja aion lainata myös jatkossa. Mutta sen olen päättänyt, että jos raha menee alkoholiin, sitten en rahaa lainaa.” Minävain, 25

”Minulla ei ole kovin hyviä kokemuksia rahan lainaamisesti, sillä kumpikaan lainaajista ei ole maksanut velkojaan ilman muistuttamista. Olen lainannut sellaisissa tilanteissa, kun oma rahatilanteeni on ollut hyvä. Jatkossa mietin kyllä kolme kertaa ennen kuin suostun lainaamaan. Ystävälleni olen lainannut yhteensä 700 euroa. Summa kertyi vuokrasta ja pienemmistä yksittäisistä lainoista. Eksälleni olen lainannut 400 euroa.

”Tiedän, että ystäväni hoitaa velkansa.”

Eksäni lainasi raha juuri ennen kuin jäi kiinni pettämisestä ja luuli, etten pyytäisi rahoja takaisin. Kun aloin muistuttelemaan veloista, hänellä oli ensin puhelin koko ajan varattu ja sitten hän esti soittoni. Lopulta hän maksoi velkansa kolmessa erässä, koska ei kuulemma muistanut lainaamaansa summaa.

Ystäväni kanssa olemme sopineet, että hän maksaa sitten, kun hänen elämäntilanteensa sallii. Laina ei kuitenkaan ole vaikuttanut väleihimme ystäväni kanssa. Vällilä hän ostelee uusia tavaroita ja olen ajatellut, että voisihan hän maksaa niillä rahoilla velkaansa. Mutta tiedän, että hän hoitaa sen.” Eelema, 33 

Lukijoiden vinkit, jos lainaat ystävälle tai ystävältä

  1. Älä lainaa suurempaa summaa kuin olet valmis menettämään.
  2. Aina ei tarvitse lainata ystävälleen – eikä siitä tarvitse tuntea syyllisyyttä.
  3. Muista kirjoittaa muistiin velan summat ja maksuaikataulu. Tallenna myös viestit, joissa sinulta on pyydetty rahaa lainaksi.
  4. Kannattaa tehdä virallinen velkakirja.
  5. Jos lainaat ystävältäsi etkä pysty maksamaan sovitusti takaisin, niin ole yhteydessä, kerro tilanne ja tee uusi maksusuunnitelma.
  6. Jos et ole täysin varma, pystytkö maksamaan ystävällesi lainan takaisin, älä ota lainaa lainkaan.

Lue ensi viikolla Menaiset.fistä, mitä asiantuntijan mielestä kannattaa ottaa huomioon, jos lainaa rahaa ystävälleen.

Unelma uudesta asunnosta sai Julia Thurénin säästämään 10 000 eurossa yhden vuoden aikana. Kuva: Julian kotialbumi

Julia Thurén haluaa, että pankkitilillä on aina vähintään kahden kuukauden palkkaa vastaava puskuri. 

Bloggaaja Julia Thurén teki kolme vuotta sitten tempun, joka hämmästytti monia: hän sai vuodessa säästöön 10 000 euroa ilman osake- ja rahastotilejä.

Suuri säästöprojekti alkoi elokuussa 2013, kun Julia ja hänen puolisonsa halusivat hankkia uuden kodin. Sen saadakseen kummankin piti säästää vuodessa 10 000 euroa eli yhteensä 20 000 euroa asunnon käsirahaksi.  

– Nettopalkkani on 2 000 euroa. Tästä summasta menee 1 000 euroa suoraan asumis- ja ruokatileille. Manuaalisesti siirrän sen 300–500 euroa (sen mukaan, että pitääkö tässä kuussa ostaa vaikkapa lennot tai maksaa joku isompi lasku). Sitten elelen lopulla 500 eurolla ihan mukavasti, Julia selvitti säästöstrategiaansa blogissaan.

Tämä strategia tuotti Julian säästöpottiin 6 000 euroa. Loput 4 000 euroa hän sai tekemällä sivutöitä muun muassa luennoimalla ja kirjoittamalla. Välillä Julia joutui toki nipistämään rakastamistaan kahvi- ja lounashetkistä ulkona sekä vähentämään julkisten liikennevälineiden käyttöä. Kertaakaan Julia ei kokenut säästöprojektissaan epätoivon hetkiä; kymppitonnin säästäminen onnistui hänen mielestään todella helposti.

Kun elokuu 2014 koitti, Julia ja hänen puolisonsa ostivat Helsingin Hermannista 78-neliöisen asunnon, jossa he asuvat tällä hetkellä. Säästetyt 10 000 euroa menivät nopeasti uuteen asuntoon. Sen jälkeen tili tyhjeni, mutta vain hetkeksi, Julia kertoo.

– Vaikka tili meni nollille asunnonvaihdossa, aloitin taas säästämisen ja olen parissa vuodessa säästänyt jo hyvän summan. Peruskuukaudessakin laitan säästöön 200–300 euroa, vaikka minulla ei olekaan mitään tarkkaa säästökohdetta, Julia sanoo.

”Aina pitää olla parin kuukauden palkan verran puskurirahaa, jos vaikka haluaakin lopettaa työt.”

– Aina pitää olla parin kuukauden palkan verran puskurirahaa, jos vaikka haluaakin lopettaa työt tai sattuu jotain muuta, johon tarvitsee rahaa.

Lue myös! 5 kotitaloutta kertoo, kuinka paljon ruokaan kuluu kuukaudessa – pihistelijä syö ateriansa ulkona

Julia myöntää olevansa etuoikeutetussa asemassa, koska hänellä on ollut mahdollisuus säästää.

– Olen säästänyt myös yksin asuessani, mutta täytyy myöntää, että on paljon helpompaa laittaa rahaa säästöön, kun elää parisuhteessa. Meidän ei ollut myöskään pakko säästää, joten emme kytänneet tiliämme koko aikaa, Julia kertoo Me Naisille.

Mitä muuta Julialle jäi käteen suuresta säästövuodesta? Lue hänen kolme tärkeintä vinkkiään:

  1. Harkitse tarkkaan kaikki kulut
    ”Minulle säästäminen on ollut helppoa muun muassa siksi, että en tykkää shoppailla. Minun on myös vaikea tehdä päätöksiä. Tällä hetkellä en säästä yhtä ahkerasti kuin kolme – neljä vuotta sitten, mutta harkitsen aina todella tarkkaan uuden ostoksen kohdalla, tarvitsenko sitä oikeasti.
    Esimerkiksi kun ostin talvitakin, ajattelin aluksi, että se oli tosi kiva. Mutta kahden viikon päästä aloin miettiä, että onkohan tämä niin hyvä ostos ja pitääkö tämä yhtään lämpimänä. Saumatkin näyttivät vähän huonoilta. Olin vihainen itselleni ostoksestani.
    Olenkin huomannut, että minun on helpompi olla ostamatta mitään. En pysty myöskään nettishoppailemaan. Ne ovat henkisesti hyviä juttuja terveydelleni.”
    Lue myös! Malediivien-loman hinta säästöön puolessa vuodessa – 10 arkista vinkkiä, joilla se onnistuu

     

  2. Tee säästämisestä rutiinia
    ”Aina täytyy muistaa, että ei pidä tuntea alemmuudentunnetta, jos ei pysty säästämään eikä tilillä olekaan puskuria. Kaikki eivät pysty säästämään, esimerkiksi jos on joku sairaus ja syö kalliita lääkkeitä. Saadakseen 10 000 euroa kokoon pitää olla säännölliset tulot ja tietää, mistä ne tulevat. Sama koskee menoja.
    Olen laittanut aina rahaa säännöllisesti säästöön. Aloitin säästämisen ensimmäistä kertaa 8-vuotiaana opiskeluasuntoa varten, mutta huomasin pian, että se ei onnistu viikkorahoilla.
    Jo opiskeluaikoina säästin pahan päivän varalle. Tosin asuin silloin Turussa, jossa asuminen on paljon halvempaa kuin esimerkiksi Helsingissä, ja tein myös paljon töitä. Aluksi olin kaupan kassalla ja myöhemmin tein oman alan töitä.”

     

  3. Tutki eri vaihtoehtoja
    ”Kun säästimme asuntoamme varten, laitoimme rahat tavalliselle tilille. Mutta jos vähäänkään on aikaa ja innostusta sijoittamiseen eikä rahoja tarvitse käyttöönsä heti, kannattaa tutustua osake- ja rahastosijoittamiseen sekä muihin mahdollisuuksiin.
    Itse pidän esimerkiksi osan ylimääräisistä rahoistani ulkomaisen pankin säästötilillä, josta saa 1,75 prosentin talletuskoron. Hyviä vinkkejä säästämiseen ja sijoittamiseen saa myös Facebookista, kuten Vauras nainen ja Ompeluseuran talousgurut -ryhmistä.
    Kun säästämisestä ja sijoittamisesta innostuu, siitä oppii koko ajan uutta ja innostuu vielä enemmän. Eikä se ole vain rikkaiden harrastus: jos voi säästää 20 euroakin kuukaudessa, kannattaa harkita sijoittamista.”

Kun käytetyn rahan määrän näkee konkreettisesti käteisen avulla, on menoja myös helpompi hallita.

Loman päätteeksi pankkitilin tarkistaminen voi tehdä vähän pahaa. Varallisuus on saattanut kutistua huolestuttavasti ihan huomaamattakin, kun kesäillat ovat vierähtäneet reissussa tai terasseilla skumppalasi kädessä.

Mix aina minä -blogia kirjoittava Anumari kertoo helposta niksistä, jonka avulla rahankäyttöä on helppo hallita ja tuhlailu pysyy kurissa. Kikka perustuu kolmeen asiaan: kirjekuoriin, käteiseen rahaan ja kaikkien maksukorttien käyttökieltoon.

Niin sanottu kirjekuorimenetelmä on kehitetty Yhdysvalloissa, ja sen on tehnyt tutuksi ihmisten auttamiseen raha-asioissa keskittyvä amerikkalainen kirjailija ja radiojuontaja Dave Ramsey.

Rahan säästäminen onnistuu Ramseyn ohjeiden mukaan kolmen vaiheen avulla:

  1. Tee budjetti. Päätä esimerkiksi, kuinka paljon saat käyttää rahaa kuukauden aikana. Eri asioille, kuten ruualle, vaatteille ja viihteelle, varataan erilaiset summat. Vakituiset menot, kuten laskut, kannattaa myös ottaa huomioon ennen budjetin tekoa, jotta rahaa varmasti riittää kaikkeen.
  2. Nosta budjetin verran käteistä rahaa ja jaa ne eri kulutuskohteiden omiin kirjekuoriin. Jos esimerkiksi päätit käyttää 100 euroa vaatteisiin, laita sen verran käteistä rahaa vaateostosten omaan kirjekuoreen.
  3. Käytä käteistä rahaa valittuihin kohteisiin niin kauan, kun sitä riittää. Kun rahat loppuvat, sitten ne myös loppuvat, eikä esimerkiksi luottokortilla saa ostaa mitään ennen seuraavaa budjettia – jolloin kierros käteisen käyttämisestä aloitetaan taas alusta.

Jos kikkaa kokeilee ensimmäistä kertaa, voi olla, että rahat loppuvat ennen aikojaan ja houkutus turvautua maksukorttiin on kova. Siksi on tärkeää alusta alkaen miettiä, mihin rahaa kannattaa käyttää.

Rahan fyysinen hupeneminen auttaa asiassa: eipähän voi ainakaan vedota siihen tekosyyhyn, ettei tajunnut eri menojen kokonaismäärää!

Lue myös: Otitko pikavipin kesälomalla? Ole tarkkana: ”Laina voi maksaa yli kaksi kertaa itsensä verran”

Kirjekuorimenetelmää testaava Anumari kertoo blogissaan, että niksi kolahti juuri sen takia, että raha todella vähenee silmien edessä.

– Minun on varmasti vaikeampi luopua siellä kaupan kassalla oikeista seteleistä kuin höylätä korttia. Ne setelit kun loppuvat, kun niitä käyttää. Korttia sen sijaan voi vaan höylätä, vaikka rahat kuinka loppuisivat tililtä. Käteisen käyttö pakottaa tehokkaasti pysymään budjetissa.

Lause ”sain työni jo tehtyä tältä päivää” voi kätkeä sisäänsä paljon vaikutteita työpaikan ilmapiiriin.

Työpaikalla kannattaisi valita huolella istumapaikkansa, mikäli uutta tutkimusta on uskominen. The Guardian kertoi tutkimuksesta, jonka mukaan työpöytäsi sijoittumisella ja pöytää ympäröivillä ihmisillä on merkittävä vaikutus työhösi.

Lue myös: Oletko spontaani, intuitiivinen ja ekstrovertti nainen? Maailma on saattanut menettää sinussa suuren johtajan

Tutkijat Jason Corsello ja Dylan Minor saivat selville, että asettuminen työpaikan tehokkaimpien ja kunnianhimoisimpien lähettyville toimii itsellekin hyvänä piiskurina työskentelemään ahkerammin. Ilmapiirillä on suora vaikutus omaan työmenestykseen.

Tutkijat keräsivät dataa kahden vuoden ajan 2000 työntekijältä Euroopasta ja Pohjois-Amerikasta. Tutkimuksessa kävi ilmi, että ihminen kerää ilmapiiristä vaikutteita noin kymmenen prosentin verran itseensä – niin hyvässä kuin pahassakin.

”Tehokas työntekijä hidastuu muiden lusmuillessa työpaikalla.”

Hidas työntekijä saa puhtia työhönsä ahkerilta. Tehokas ihminen taas hidastuu muiden lusmuillessa työpaikalla. Kollegat inspiroituvat tiedostamattaan tai painostavat toisiaan suoriutumaan paremmin.

Samalla tavoin ilmapiiriin vaikuttavat myös ”myrkylliset” ihmiset. Myrkyllisillä ihmisillä tarkoitetaan henkilöitä, jotka joutuvat helposti ongelmiin työpaikallaan tai edistävät huonoa ilmapiiriä.

 

”Ai tämä vanha rätti? Tämähän on ollut minulla jo kauan!” Parisuhteessa olevat naiset paljastavat, milloin omista ostoksista tulee kerrottua kumppanille valkoinen valhe.

Hinnan pyöristelyä

”Maksoin juuri 70 euroa sohvapöydästä, jonka löysin vintagekaupasta. Kun mies kysyi sen hintaa, puolitin sen. Tämä siksi, että itseänikin vähän kadutti pöydän hinta, enkä halunnut kuulla asiasta kettuilua. Varsinkin, kun huomasin kotona, että pöydän pinnassa oli naarmu.” Nainen, 28, Tampere

”Halusin nokitella autokauppialle, joten ostin lopulta auton, joka oli aivan liian kallis.”

”Ostin heräteostoksena auton. Olin ajelemassa väsähtäneenä vanhalla rutkullamme kotiin ja kaipasin piristystä. Niinpä läksin hatarilla tiedoilla autokaupoille vähän katselemaan. Ensimmäinen myyjä väitti juuri lähtevänsä kotiin, mutta ottikin miesasiakkaan palveltavakseen. Suivaannuin ja päätin, että ilman autoa en kotiin lähde. Halusin nokitella autokauppialle, joten ostin lopulta auton, joka oli aivan liian kallis.

Kotona ei onneksi tullut sanomista, koska mieheni oli loppujen lopuksi autoon ihan tyytyväinen. Valehtelin tosin auton hinnan 2000 euroa alaspäin. Mutta omilla rahoillani sen ostin, joten samapa tuo.” Nainen, 33, Helsinki

”Olin kertonut miehelleni tilanneeni netistä itselleni mekon. Kun paketti tuli ja avasin sen, siellä olikin kaksi mekkoa. Hups! Meitä molempia lähinnä nauratti. Kovin pitkälle valkoinen valhe ei olisi tosin kantanut, kun meinasin sen mekon päällenikin joskus laittaa.” Nainen, 36, Vantaa

Selittelyn makua

”Meillä ei ole isot tulot, mutta talous on yhteinen, joten kränää rahasta tulee helposti. Olenkin vältellyt kertomasta ostoksistani tai vain korostanut, että alennusmyynnistähän tämä. Joskus suustani on lipsahtanut myös se perinteinen: Ai tämä? Tämähän on ollut minulla jo kauan!” Nainen, 29, Vantaa

”Vauvalle tarkoitettu uusi kantoliina maksoi liki 200 euroa, joten sen hinnan kerroin kuiskaamalla.”

”Usein selittelen ostoksiani, kuten lapsille ostettuja merkkivaatteita. Vauvalle tarkoitettu uusi kantoliina maksoi liki 200 euroa, joten sen hinnan kerroin kuiskaamalla, sillä minulla on niitä jo ennestään monta. Mutta se oli ihana ja käytännöllinen!

Itse motkotan miehelleni ostoksista ruokakaupassa, sillä 'kyllä minä nämä hillosipulit muistan syödä' -ostokset joudun kuitenkin heittämään puolen vuoden päästä roskiin.” Nainen, 31, Oulu

Se oli alennettu

”Myönnän joskus jättäväni kertomatta joitain pikkuostoksia. Joskus myös saatan vastata hinnaksi halpa tai alennuksessa. Yleensä aviomieheni ei ole lainkaan kiinnostunut löydöistäni, mikä on tylsää. Ostan paljon kirppiksiltä ja alennusmyynneistä ja olen bongauksistani ylpeä.” Nainen, 28, Tampere

”En ole tehnyt muuta kuin pyöristänyt hintoja puheeseen käyväksi. Esimerkiksi 27,50 euroa pyöristyy 30 euroon tai 22,75 euroa 20 euroon. Maksamme mieheni kanssa molemmat omat harrastuksemme, isompia yhteisiä ostoja katsomme yhdessä tilanteen mukaan.” Nainen, 28, Jyväskylä